Các nhà cho vay ô tô của Anh đã đạt được một bước tiến quan trọng trong một vụ kiện trị giá hàng tỷ đô la: Tòa án Tối cao đã chấp thuận kháng cáo của họ đối với một phán quyết mang tính bước ngoặt có thể khiến ngành tài chính phải đối mặt với các yêu cầu bồi thường trị giá hàng tỷ đô la.

Trọng tâm của vụ án là các khoản hoa hồng "ẩn" mà các ngân hàng chi trả cho đại lý xe hơi mà khách hàng không được thông báo. Tòa phúc thẩm đã quyết định vào tháng Mười rằng thực hành này là không hợp lệ, từ đó kích hoạt một làn sóng yêu cầu hoàn trả.

Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) đã bắt đầu một cuộc điều tra về hoa hồng trong thị trường cho vay mua ô tô từ tháng 1. Hoa hồng tùy ý, khuyến khích các đại lý thỏa thuận lãi suất cao hơn, đã bị cấm vào năm 2021. Tuy nhiên, phán quyết của tòa án phúc thẩm đã mở rộng vấn đề sang phí cố định, khiến càng nhiều khoản vay bị ảnh hưởng hơn.

Sau phán quyết, các nhà cho vay phản ứng vội vã: Close Brothers tạm dừng tất cả các khoản vay mua ô tô mới, trong khi Lloyds Banking Group, công ty con Black Horse dẫn đầu thị trường tín dụng ô tô, tạm ngưng thanh toán hoa hồng. Cả hai công ty đã trích lập dự phòng lớn: Lloyds 450 triệu bảng, Close Brothers 400 triệu bảng.

Thị trường cho vay mua ô tô của Anh năm 2022 có khối lượng 52 tỷ bảng Anh. Các nhà phân tích của Moody’s ước tính rằng tổng chi phí bồi thường cho các nhà cho vay mua ô tô có thể lên tới 30 tỷ bảng Anh. Trường hợp này cho thấy những điểm tương đồng với vụ bê bối bảo hiểm thanh toán, cuối cùng đã khiến ngành ngân hàng Anh mất 50 tỷ bảng Anh.

FCA đang cân nhắc một hệ thống bồi thường toàn ngành để đối phó với làn sóng kiện tụng dự kiến từ người tiêu dùng. Theo đó, có thể áp dụng quy định toàn hệ thống, trong đó các ngân hàng chủ động đề xuất bồi thường, hoặc một giải pháp dựa trên khiếu nại, nơi những người bị ảnh hưởng phải chủ động đưa ra yêu cầu.

Stephen Braviner Roman, Cố vấn Pháp lý của FCA, tuyên bố rằng các quyết định khác chỉ được đưa ra sau khi Tòa án Tối cao làm rõ. Các đại diện ngành như Adrian Dally từ Hiệp hội Tài chính và Cho thuê hoan nghênh lời kêu gọi là "tin tức rất tốt" và nhấn mạnh tầm quan trọng của sự rõ ràng pháp lý đối với tương lai của ngành.

Các phiên điều trần tại Tòa án Tối cao, do Lord Robert Reed chủ trì, dự kiến diễn ra từ tháng 1 đến tháng 4 năm 2024. Phán quyết cuối cùng được mong đợi vì nó có thể ảnh hưởng không chỉ đến thị trường vay mua ô tô mà còn cả các lĩnh vực khác của tín dụng tiêu dùng tại Anh.